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“交强险”简介-机动车交通事故责任强制保险
机动车交通事故责任强制保险
    机动车交通事故责任强制保险(以下简称“交强险”)是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
交强险的必要性
    实行交强险制度是通过国家法规强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险,以提高第三者责任险(简称“三责险”)的投保交强险标志面,在最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。
    交强险负有更多的社会管理职能。建立机动车交通事故责任强制保险制度不仅有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济保障和医疗救治,而且有助于减轻交通事故肇事方的经济负担。而商业三责险则属于商业保险,保险公司经营该险种的目的便是盈利,这与交强险“不盈不亏”的经营理念显然相去甚远(目前交强险的全国统计情况表明,保险公司在该险种上暂处亏损状态)。
    此外,交强险还具有一般责任保险所没有的强制性。只要是在中国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险,未投保的机动车不得上路行驶。这种强制性不仅体现在强制投保上,也体现在强制承保上,具有经营机动车交通事故责任强制保险资格的保险公司不得拒绝承保,也不能随意解除合同。而商业三责险则属于民事合同,机动车主或者是管理人拥有是否选择购买的权利,保险公司也享有拒绝承保的权利。
交强险简要业务流程
交强险简要业务流程
交强险赔偿范围
    我国《机动车交通事故责任强制保险条例》对于交强险的赔偿范围进行了明确规定。投了保的机动车发生交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失,保险公司在限额内予以赔偿。汽车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。
    交强险责任限额是指被保险机动车在保险期间(通常为1年)发生交通事故,保险公司对每次保险事故所有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额。 保监会有关负责人介绍,确定赔偿责任限额主要是基于以下各方面的考虑:
一、满足交通事故受害人基本保障需要。
二、与国民经济发展水平和消费者支付能力相适应。
三、参照了国内其他行业和一些地区赔偿标准的有关规定。
机动车交通事故责任强制保险责任限额(2008年2月1日后)
机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额
■死亡伤残赔偿限额:110000元人民币
■医疗费用赔偿限额:10000元人民币
■财产损失赔偿限额:2000元人民币
机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额
■死亡伤残赔偿限额:11000元人民币
■医疗费用赔偿限额:1000元人民币
■财产损失赔偿限额:100元人民币
★★死亡伤残赔偿限额:是指被保险机动车发生交通事故,保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费,被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。
★★医疗费用赔偿限额:是指被保险机动车发生交通事故,保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费,必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。
★★财产损失赔偿限额:是指被保险机动车发生交通事故,保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。
交强险条例-交强险条款
交强险条例详细参考:机动车交通事故责任强制保险条例
交强险多少钱-交强险费率-交强险价格-交强险赔偿限额及标准
交强险基础费率及计算方式参考:http://www.haoyun56.com/news/2032.html
交强险优惠-交强险是否可以打折?
    作为国内首个强制性投保的险种,首次投保交强险的时候,交强险打折一说是不存在的。但如果车主过往驾驶记录良好,在续保的时候倒是会获得一定的费率优惠,反之则将承担费率上浮的“惩罚”。
    对于普通6座以下私家车,交强险每年的基准保费支出为950元,最高保障限额为12.2万元。交强险可随商业险一并缴纳,在发生相关理赔事故时,先由交强险进行赔付,不够的话再由商业险险种进行补充。
    为了体现的“奖优罚劣”的原则,交强险实行浮动费率制度,其最终保费=基础保费×(1+与道路交通事故相联系的浮动比率)×(1+与交通安全违法行为相联系的浮动比率A)。如上一个年度未发生有责任道路交通事故,费率10%;上两个年度未发生有责任道路交通事故,费率下浮20%;上三个年度未发生有责任道路交通事故,费率下浮30%。这就是交强险打折一说的来源,当然要看车主上一个保险年度的表现了。
    与交强险打折相对应的是商业险打折,相比较前者的严格规定,商业险费率体现出了更大的灵活性。首先在初次投保时,各家保险公司会为车主提供一定的优惠费率,而这跟车主的驾驶记录优劣无关。如某保险公司提出的优惠措施为“私家车商业险多省15%,部分地区最多还能再打7折”,是目前市场上优惠幅度较大的投保渠道,这是由于通过平安官网的直销平台,一方面节省了人工成本和网点建设成本,另一方面也把原本用以支付代理渠道的佣金节省下来,从而有了更大的让利空间。而在续保时,商业险同样遵循“奖优罚劣”的原则,如果车主表现良好,将会因此获得交强险打折和商业险打折的双重优惠。
    目前,交强险打折一说还只体现在续保时可能获得的优惠。但近日有媒体报道说,保监会已于近期批准江苏保监局提交的在该省实施交强险地区差别费率试点的申请,或许不久的将来各地会出台更灵活的打折措施。
交强险如何选择适合的车险产品?
交强险车险产品选择技巧参考:http://www.haoyun56.com/news/2034.html
交强险与商业第三者责任保险的区别?
    交强险商业险是两类不同的车险类别,但都可以通过一家保险公司进行投保。那么二者又有什么区别呢?
    区别一:强制性与非强制性
    交强险为国家规定的强制性保险,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定,机动车的所有人或管理人都应当投保交强险,也就是说车主只要购车,就需要每年对其进行投保。同时,保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。而商业险不具有强制性,投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。故车主也可以只投保交强险,当然,这样做由于保障范围和保障程度都比较有限,风险较大。
    区别二:保障范围的宽与窄
    交强险的保障范围广,商业险的保障范围相对狭窄。发生保险事故时,交强险不仅承担被保险人有责任时依法应由被保险人承担的损害赔偿责任,而且还要承担被保险人无责任时其相应的损害赔偿责任。而商业险在被保险人无责任或者无过错的情况下,保险人不承担赔偿责任。另外,商业险条款的“责任免除”项下还列明了许多保险人不承担赔偿的情形。
    区别三:是否有费率优惠
    交强险实行全国统一的保险条款和基础费率,保监会按照交强险业务总体上“不盈利不亏损”的原则审批费率。如普通私家车一年的基础保费为950元,任何保险公司不得擅自提供优惠。而商业险各家保险公司可以在一定的范围内自行决定优惠的幅度。
交强险注意的问题
交强险注意的问题请参考:http://www.haoyun56.com/news/2035.html
货车交强险是赔本买卖?
    根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定,从2008年8月开始,所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。然而《商用汽车新闻》记者近日得知,江苏宿迁的一位运输户甘先生却在买了新车以后投保无门,当地数家保险公司都告诉甘先生,如果要购买交强险,必须同时购买第三者责任险、车辆损失险和车上责任险等三种商业险,交强险不单卖。并且《商用汽车新闻》记者了解到其他地区的一些货车车主也遇到了和甘先生一样的情况。
    货车交强险是赔本买卖
    9月8日,《商用汽车新闻》记者拨通了江苏省宿迁市某保险公司专门负责车险的一位客户经理李女士的电话,李女士透露:“货车交强险对于任何保险公司来说都是“烫手的山芋”,货运车辆大多数属于营运车辆,长时间在道路上行驶,并且很多货车大部分时间走高速公路,出现事故的概率要比私家车高很多;另一方面,交强险的保费一般较低,所以赔付率也比较高。对于这类保险的投放,上级公司是严格管控的。而商业险的保额一般较高,赔付率较低,交强险和商业险一起销售可以减少保险公司的风险。”据介绍,如果有客户要为货车单独上交强险,保险公司一般不会接受,除非客户同意同时购买其他一些商业险,或是另外交几百元钱。
    阜阳一汽鑫业汽车贸易有限公司经理史光辉则表示,保险公司要求经销商劝说客户尽量不要单买交强险,但是我们公司的业务量比较大,所以由我们替客户代办交强险时并不会遇到太大困难。但如果私人要去保险公司单办交强险,还真不一定办得了。
    中央财经大学保险学院院长郝演苏向《商用汽车新闻》记者透露,自国家实施《机动车交通事故责任强制保险条例》以来,交强险收入额和赔付额基本持平,但是相比之下,乘用车出险率低,农用车和货车的出险率在所有车辆中最为突出。
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